Categoría: educación financiera

Resumen del libro Escuela de Bolsa, un manual de trading escrito por Francisca Serrano. Con el objetivo de no trabajar para el dinero sino hacer que el dinero trabaje para ti.

Dentro de los libros de economía y empresa, este es un libro enfocado a la independencia económica o independencia financiera.

Este libro se complementa con Gánate y ganarás en bolsa, libro también escrito por Francisca serrano.

¿Qué tipo de inversor eres?

En función de tu personalidad y riesgo que se pretenda o se desea asumir, Francisca distingue entre inversor conservador absoluto, inversor moderado e inversor agresivo. De esta forma el inversor conservador podría optar por letras del tesoro y otros perfiles más moderados por rentas variables.

Psicotrading

Tenemos que prepararnos mentalmente para entrar en el mundo de la bolsa: mantenernos tranquilos, saber que no somos perfectos y que nos equivocaremos, pasará un tren hoy pero seguramente pasará otro tren otro día.

La bolsa

A la pregunta de Qué es la bolsa o el mercado bursátil, Francisca la define como “una organización privada o pública que permite a sus componentes introducir órdenes y realizar negociaciones de compra y venta de valores.”

Existen muchos y diversos instrumentos de inversión; lo que se persigue es: rentabilidad, seguridad y liquidez.

Análisis fundamental

¿Cómo saber qué productos financieros comprar y cuáles vender? Uno de estos análisis a tomar en cuenta es el análisis fundamental, que nos da información de la situación financiera de la empresa, sus objetivos, proyección, ámbito de actuación…

Donde podemos invertir

Puedes invertir el dinero en acciones. Es una de las muchas opciones que hay. De esta forma tendrás una parte de la empresa que puede permitirte la recepción de dividendos de la empresa .

El análisis técnico

Según Warren Buffet “No es necesario hacer cosas extraordinarias para obtener resultados”. Con el análisis técnico podremos mirar de anticipar el momento idóneo para comprar el valor que nos interese. El análisis técnico nos enseña a leer gráficos identificando patrones, tendencias, soportes, etc.

Estos gráficos nos muestran la evolución del precio del valor que estemos mirando. Podemos usar el análisis técnico para cualquier producto y cualquier cosa: conversiones de divisa, el precio de las acciones de una empresa, etc.

Se suelen utilizar dos tipos de gráficos para el análisis técnico:

• El gráfico de velas japonesas (o candelsticks): Con este gráfico podremos ver el precio máximo y el precio mínimo que alcanza el valor durante un intervalo de tiempo concreto. También podremos ver el valor en el momento de la apertura y del cierre del intervalo.
• Gráfico de línea: En este gráfico solo se tiene en cuenta un punto por intervalo, este punto es exactamente el precio en el cierre.

En este capítulo, Francisca analiza los tipos de cuerpo que nos podemos encontrar en los gráficos de velas como por ejemplo: Doji, martillo, hombre colgado, martillo invertido, estrella fugaz; y qué nos pueden indicar (cambios de tendencia, soportes…)

Análisis técnico: Soportes, resistencias, tendencias

Conceptos básicos del análisis técnico:

• Soporte: Si el precio parece rebotar cuando se alcanza ese nivel de precio eso es un soporte.
• Resistencia: justo lo contrario que soporte. Es el nivel de precio donde el precio rebota hacia abajo cuando alcanza ese nivel.
• Tendencia: Si los máximos y mínimos de precio van subiendo, estaremos en una tendencia alcista. En caso contrario, estaremos en una tendencia bajista.

Análisis técnico: Formaciones básicas

En este capítulo, Francisca comenta algunas formaciones básicas que se producen en los gráficos de velas y que, atendiendo a comportamientos anteriores, podremos intentar prever.

Estas formaciones nos pueden indicar un cambio de tendencia: como por ejemplo el hombro-cabeza-hombro o doble suelo; también una continuación en la tendencia como por ejemplo a través de la formación del triángulo o de la bandera.

Análisis técnico: Los indicadores

Herramientas que usan la estadística o el análisis matemático como base. La recomendación para profundizar sobre este tema es el libro de “Análisis técnico de los mercados de futuros” de John J. Murphy. Algunos indicadores útiles son:

El MACD de volumen: fiable para observar tendencia. formado por 2 medias móviles que se cruzan. Si se cruzan por encima del 0 puede ser interesante comprar, si se cruzan por debajo vender.

Otros indicadores importante son: El RSI (índice de fuerza relativa) que mide la fuerza con la que actúa oferta y demanda; el indicador de volumen para saber cuanta gente hay vendiendo y comprando.

Operativa en borsa: Método weinstein

Rígete por la regla siguiente:

Cortar las pérdidas y dejar correr los beneficios.

Al entrar en una posición, tu disposición a perder debería estar entre 3% y un 5%. (como máximo). Siempre puedes entrar de nuevo en una posición más baja y recuperar lo perdido.

Si pierdes tu capital ya no puedes seguir trabajando en borsa.

Para vivir de la borsa necesitarías un capital entre 80.000 y 100.000 euros no ser que te apalanques con crédito. De esta forma quizás necesitarias unos 30.000 euros.

El libro recomendado en este punto es Secretos para ganar en los mercados alcistas y bajistas por Stan Weinstein. También “Aleta de tiburón” de javier Alfayate.

Los productos apalancados

Apalancarse es usar crédito para realizar tus operaciones. De esta forma puedes ganar más (y también perder más claro ;))

Al final del libro de Escuela de bolsa y manual de trading, se habla también de los futuros así como otros productos financieros como los CFDs, warrants, opciones, ETFs.

La bolsa en tu bolsillo es una guía para entender la Bolsa y el Mercado de valores. Francisco Álvarez, el autor, enfoca este libro a aquellas personas que entran en contacto por primera vez con el mundo dela bolsa y del mercado de valores. Encontraremos conceptos básicos para entender de qué va esto de la Bolsa. Se trata de un libro de divulgación de conocimiento financiero.

Conceptos básicos sobre bolsa

¿Qué es la Bolsa?

La bolsa es un mercado donde se compran y venden productos financieros.

¿Qué es el IBEX35?

Es un índice del mercado bursátil español. IBEX35 viene de IBERIA / IBERICA + EXCHANGE. El 35 es el número de empresas que componen el índice. Las 35 empresas más importantes de la bolsa española. Se actualiza este listado de 35 empresas cada 6 meses en función de la actividad de compra-venta de las acciones de las empresas del mercado bursátil español.

Este indice bursátil es un indicador general de como está evolucionando el conjunto de la bolsa.

Las empresas y la bolsa

En este capítulo se comenta un poco de historia sobre la evolución de las órdenes de bolsa, cuando aún no habían ordenadores y la compra-venta de acciones se realizaba a casi a gritos.

El perfil inversor

Debemos sentirnos cómodos con nuestras operaciones bursátiles. ¿Qué perfil de inversor tienes?

• Conservador: deseas obtener rentabilidad sin perder capital, sin riesgo.
• Moderado: predominio de rentas fijas sobre las rentas variables. Dispuesto a perder algo de dinero.
• Arriesgado: predominio de las rentas variables sobre las fijas. Agresivo. Casi dispuesto al todo o nada.

Saber nuestro perfil inversor nos ayudará a escoger una cartera de valores, aunque sea con la ayuda de un tercero (banco, asesor…).

La fórmula de la inversión: 3d+2r+f

• 3D -> Disponibilidad, duración y diversificación
• 2R -> Rentabilidad/Riesgo
• F -> Fiscalidad.

¿cartera o fondo?

De todo para todos. Hay muchísimas opciones. ¿Cuál escoger? El autor propone, cartera de valores, fondo y cartera de fondos. 😉

Diferencias entre los fondos de inversión y los fondos de jubilación

Como el nombre indica ambos son fondos y tienen características similares. Se diferencian en que el fondo de inversión se puede rescatar siempre que uno quiera aplicando las penalizaciones correspondientes según contrato. Y, la otra diferencia la tenemos a nivel fiscal ya que puede hacerte bajar el tipo impositivo y retrasar el pago de impuestos.

Después de dar ejemplos para entender las particularidades fiscales de los fondos de jubilación se pasa a la parte final del libro donde se explican varios conceptos para comprender los mecanismos de la economía.

Valoración del libro La bolsa en tu bolsillo

Libro claro, directo y corto. Se dan los conceptos básicos sobre la Bolsa y los mercados financieros. Es un buen libro para mejorar y también empezar nuestra cultura financiera. 😉

Lenguaje llano. Libro corto y con alguna historia para hacerlo ameno sin hacerse pesado. Es un libro de conceptos, no tiene unos pasos a seguir en fondos o en bolsa.

Fácil de leer: 8
Entretenido/Adictivo: 7
Práctico: 6 empezar.
Valoración global: 7

¿Qué te ha parecido a tí?

Ideas principales del libro escrito por Aitor Zarate, “Cambio de vida – Cómo me hice rico”.

Ideas del libro Cambio de vida – cómo me hice rico

El libro es una conversación entre Roberto y Javier. Roberto, de 40 años nacido en Madrid, hace ya un tiempo que ha conseguido la independencia financiera. Javier, por su parte, pasa un fin de semana con Roberto para que éste le cuente los secretos de su cambio de vida, cómo se hizo rico y cómo consiguió la independencia financiera.

La senda del borrego

En este punto se reflexiona sobre lo que realmente gana una persona asalariada a la hora. Haz tus cálculos. Entre IRPF y gastos indirectos derivados del ir a trabajar, como por ejemplo el transporte, el precio que ganas por hora puede ser simplemente deprimente. De aquí la importancia de la independencia financiera.

Cómo gastas tu dinero

Conocer en que gastas el dinero es el primer paso para controlar tu ahorro. Este ahorro será la base para hacer que el dinero trabaje para nosotros.

Controla tus gastos y no caígas en el error de elevar tus gastos a medida que va aumentando tu sueldo.

Riesgo en el inversor o en la inversión

Sabes que se puede ganar dinero en bolsa cuando los precios suben. Pero sabes que también se puede ganar si los precios bajan? Sabes que las acciones pueden subir aunque la empresa esté bajando sus benficios.

Sin conocimiento, evita inversiones. El riesgo está en el inversor no en la inversión ya que hay mecanismos para evitar “perder hasta la camisa”.

Tríangulo de la inversión

El triángulo de la inversión tiene en sus vertices:

• Liquidez
• Riesgo
• Rentabilidad

Alquilar o comprar una vivienda

Al comprar una vivienda se deben bajar los impuestos sobre el precio de compra (un 10%) y también necesitas un mínimo de capital para que te concedan la hipoteca (entre un 15-20% mínimo). Esto supone una gran descapitalización en el momento de la adquisición. A este dinero habrá que tener en cuenta los intereses mensuales y habrá que tener en cuenta que la inversión se recuperará al vender la propiedad.

Su conclusión después de argumentarlo con varios números es que por norma general será más rentable alquilar y comprar. Si alquilamos tendremos un montón de dinero disponible para invertir y conseguir rentabilidades superiores.

Multipropiedad, alternativa de inversión

Bien es cierto que para invertir en bienes raíces se necesita, a priori, un buen capital. Con la fórmula de la multipropiedad se compra una parte de una casa. Esto nos permite usar la propiedad en las semanas que se han adquirido. Estas semanas se pueden usar para propio disfrute o bien para alquilar.

Fondos de inversión

Un fondo de inversión es un ente creado por las entidades financieras. Conforman productos de inversión colectiva para agrupar múltiples inversores y facilidad la gestión por parte del gestor del fondo. Hay fondos de renta fija, variable, inmobiliarios…

Se hace mención de los hedge funds, también denominados fondos de cobertura. También de “los futuros”, el producto financiero que más ha ayudado al autor a conseguir la independencia financiera.

Stop de subida – stop de bajada

Controlar el riesgo es clave en las inversiones en bolsa. El establecer stop de subida o stop de bajada en función de la operación que estemos realizando nos va ahorrar más de un disgusto.

Que es un pasivo

Un activo es cualquier inversión que da ingresos. Un pasivo es lo contrario, nuestra vivienda con hipoteca es un pasivo. No da ingresos, simplemente genera gastos.

Opinión del libro cambio de vida de aitor Zárate

Quizás por el hecho de cómo está escrito, el libro se me ha hecho personalmente largo. Hay algunas partes interesantes como por ejemplo la eterna pregunta de Comprar o mejor alquilar una vivienda o, por otra parte, la explicación sencilla de lo que significa ponerse de corto o de largo en la bolsa. El resto ha tenido poco valor para mi en este punto.

Valoración del libro

Fácil de leer: 7
Entretenido/Adictivo: 5
Práctico: 3
Valoración global: 4.

Más allá de las ideas expuestas, creo que no hay demasiado más que comentar. ¿Qué te ha parecido a tí?

Resumen del libro de Francisca Serrano “Mueve tus Ahorros y gánate un sueldo” con “Las claves para ganar en bolsa con poco dinero”.

Este libro de educación financiera nos acerca al, para muchos desconocido, mundo de la bolsa a través de un lenguaje directo y de historias personales. De hecho el libro es una especie de entrevista entre una persona que quiere conocer más sobre el mundo del Trading y de la bolsa y Francisca en Granada.

Ricos y pobres

La pregunta que se intenta responder en las primeras páginas es:

¿qué hace la gente rica que no hace la gente pobre?

Al estilo de Kiyosaki en “Padre Rico, Padre pobre”, lo esencial está en hacer que el dinero trabaje por uno mismo generando más dinero.

La gente pobre vende su tiempo a cambio de dinero. Cuenta tu sueldo y divídelo por las horas que trabajas.

¿A qué hora vendes tu tiempo?

Francisa trabaja 2 horas al día haciendo scalping, el trading más agresivo, consiste en comprar y vender en borsa en pocas horas. Con esta dedicación, que puede realizar desde cualquier lugar siempre y cuando tenga un ordenador con una buena conexión a internet, gana lo suficiente para poder vivir.

Tu Plan B: Defenderse de la inflación

El dinero que vas ahorrando es tu patrimonio. El “problema” es que si guardas este dinero debajo de una baldosa durante unos años, estarás perdiendo poder adquisitivo por culpa de la inflación.

La inflación es el aumento generalizado de precios año tras año.

Para no ver “decrecer” tu patrimonio deberás invertir este dinero para salvarte de la inflación. Ten en cuenta tener siempre suficiente liquidez para hacer frente a los pagos del día a día.

Si tienes terrenos pero no tienes dinero no tienes liquidez y no podrás pagar tus necesidades. El objetivo de las inversiones será obtener rendimientos superiores al aumento del IPC.

El IPC es el índice de precios al consumidor y se calcula a través del precio que valen los productos habituales de las familias.

La independencia Financiera

La autora entiende la riqueza e independencia financiera como el tener tiempo para hacer lo que quieres y tener dinero suficiente para poder hacerlo. Así de simple. 😉

Tu plan B: cómo consigo este plan B

La trader Francisca Serrano propone 3 negocios a empezar con poco dinero. Uno de estos es el vender un producto o servicio a través de internet. Otro es a través de marketing y networking. Y el último y el que trata en su libro: el Trading.

Qué es el Trading

El trading es la actividad de comprar y vender instrumentos financieros (acciones, divisas, materias primas, bonos…). Diferencia entre 3 tipos de trading:

• Swing trading. Operaciones de más de 6 meses.
• Day trader. Operaciones abiertas y cerradas el mismo día de mercado.
• Scalper. Conseguir pequeñas ganancias con operaciones habitualmente de varios minutos

El negocio del Trading

Como empezar en el mundo del trading

Para empezar a hacer trading necesitaremos:

• Un ordenador. Si es un portátil podremos viajar con él. 🙂
• Una conexión a internet rápida y fiable.
• Un SAE (sistema de alimentación de energía). Por si se va la luz, que no se apague nuestro ordenador en medio de nuestra actividad de trader.
• Conocimento de trading. Hacer trading no es fácil. Los últimos estudios lo constatan. Solo un 15% de los inversores ganan cantidades similares a un sueldo de forma continuada en el tiempo.
• Dinero: Nuestra herramienta para poder comprar los instrumentos financieros. Se recomienda tener entre 5.000 y 6.000 euros para empezar.

El apalancamiento financiero

Seguramente has oído hablar del apalancamiento en alguna ocasión y quizás no sabes lo que quiere decir. Pues bien, el apalancamiento financiero no es más que usar endeudamiento para realizar una operación y poder obtener más rendimiento. Con apalancamiento no solo podremos ganar más sino  que también podremos perder más.

A modo de ejemplo

Imagina que tienes 10.000 euros y pides un préstamos de 40.000€. Si inviertes la suma, 50.000€, en una operación que te da un interés anual del 20% estarás obteniendo el 20% sobre 50.000€ no sobre tus 10.000€ iniciales. Al rendimiento obtenido deberás restarle el precio del préstamo.

Tienes que tener en cuenta que deberás devolver el préstamos junto con sus intereses con lo que… si la operación sale mal…

Sobre qué puedo hacer trading

Puedes hacer trading sobre los instrumentos financieros siguientes:

• Acciones
• Futuros
• Opciones
• CFD
• ETF
• FOREX
• Fondos

Ten en cuenta las comisiones del bróker con el cual operaremos como trader.

Las velas japonesas en bolsa

Las velas japonesas tienen varios elementos.

|   < PMax
|
_|_   < C
|       |
|       |  Cuerpo
|       |
|__|  < A
|
|   < Pmin

• Cuerpo: Si es blanco o verde significa que la dirección de la vela es ascendente. En este caso el punto A es el precio de apertura en el momento 0 de la vela y C es el de cierre de la vela. En caso de que el cuerpo sea oscuro, significa que la dirección de la vela es descendente, que el precio de Apertura es más alto que el de cierre. En este caso, A y C estarían intercambiados.
• C: el precio en el cierre del tiempo de la vela.
• A: el precio en la apertura.
• PMax: el precio máximo del precio en el tiempo que dura la vela.
• PMin: el precio mínimo que se alcanza durante el tiempo que dura la vela.

La duración de una vela depende de lo que nosotros queramos, podemos ver las velas por 30segundos, minutos, horas, días, meses…

Las técnicas para ver los diferentes tipos de vela y poder intuir por donde evolucionarán los precios se llama “análisis técnico”. La autora recomienda el libro de JJ Murphy “Análisis técnico de los mercados de futuros”.

En este punto del libro, Francisca Serrano nos muestra los tipos de vela, cómo ver las tendencias en un gráfico de velas y los conceptos básicos que hay detrás.

Los mandamientos del trading

1. No operar contra tendencia
2. Comprar cuando empiezan a subir o bajar los precios en una tendencia que se prevé que se mantendrá.
3. Los soportes y resistencias de 1r grado, vitales para nuestro trading. Usar el rebote para ganar dinero.
4. Cuando el precio supera una resistencia importante al alza indica que los precios están empezando a subir. Al revés cuando se sobrepasa un soporte a la baja que indica que los precios bajarán.
5. Cortar pérdidas y dejar correr las ganancias. 

El flujo del dinero de kiyosaki

En su teoria del flujo de dinero Kiyosaki presenta 4 cuadrantes donde en cada uno hay un perfil distinto. De ti depende localiza donde estás tu y a qué cuadrante quieres ir. Estos son los 4 perfiles:

Empleado por cuenta ajena: seguridad, jornadas laborales de 8 a 12h diarias, poca capacidad de ahorro, jubilación baja.

Autoempleado (autónomo): Libertad de hacer lo que quiere como lo quiere, a X€/hora, muchos impuestos.

Propietario empresa: Contratan a gente para que trabaje por ellos, ventajas impositivas, controlador del sistema, los empleados le venden su tiempo a este perfil.

inversionista: Usa su dinero como herramienta para generar más dinero. Hacen que su dinero trabaje por ellos.

Alcanzar la libertad financiera según kiyosaki

1. Ocúpate de tu negocio
2. Controla el flujo del dinero. Ingresos > gastos.
3. Controla el riesgo. Riesgo no es lo mismo que arriesgado.
4. Conócete como inversor. ¿Qué perfil tienes? (¿moderado?, ¿Conservador? …)
5. Encuentra un mentor. Con ayuda avanzarás más rápido
6. Convierte la desilusión en tu fortaleza. Resiliencia es tu palabra.
7. Genera ingresos pasivos. 😉

Diversifica y amplia tus fuentes de ingreso para conseguir ratios iguales o superiores a “4 a 1” respecto a tus ingresos y gastos.

Herramientas del trading

Francisca insiste en varios puntos a lo largo del libro, no se trata de jugar en bolsa sino de operar en bolsa. Nunca vamos a ganar en el 100% de las operaciones pero se trata de conseguir un 70% de victorias y que nuestras derrotas estén controladas.

Corta rápido las pérdidas y deja correr las ganancias

Algunos de los conceptos que se introducen son el de soporte y resistencia; y el de throw back y push back. Vamos a ver que son.

Soporte es el precio que actua como si fuera el suelo. Cuando se alcanzaa los precios empiezan a subir

Resistencia: El techo. Opuesto al soporte. Precio a partir del cual empiezan a bajar los precio.

Si los precios bajan más que el soporte rompiéndolo, este soporte se suele convertir en una resistencia. Lo más probable es que veamos un efecto rebote y que el precio vuelva a subir hasta la nueva resistencia. A esto se lo llama Pull Back.

Al efecto contrario, cuando se rompe una resistencia, ésta se convertirá en el nuevo soporte y también es probable que veamos el rebote contrario; el Throw back.

La herramienta para evitar perder demasiado dinero es el “stop”. Puedes poner un stop y que automáticamente se cierre la operación para cortar. Este stop puede ser fijo o bien dinámico y que cambie en función de como evoluciona el precio.

Además de los gráficos de velas también se usan los gráficos de medias móviles para poder ver mejor la tendencia de los precios.

Finalmente se cierra el capítulo sobre las herramientas de trading con la herramienta Fibonacci para ayudar a detectar las tendencias futuras del mercado. Esta es una de las herramientas del análisis técnico que más se utilizan.

El Trading y Hacienda

Para saber realmente lo que vamos a ganar deberemos descontar los impuestos que legalmente debemos pagar. Hay que tener en cuenta que cada comunidad es distinto y que lo mejor es asesorarse por expertos en la materia.

Opinión del libro Mueve tus ahorros y gánate un sueldo

Sin rollos y bastante directo al grano. Con lenguaje llano Francisca puede hacer que se encienda el interruptor de que se puede vivir haciendo que tus ahorros trabajen por ti se puede vivir del trading.

Hay mucha más información en el libro de la que expongo en estas 4 ideas del libro, ejemplos gráficos de tendencias, algunos patrones de velas, explicaciones gráficas de soporte y resistencia y otras interesantes anéctodas que suceden durante los días que duran los 5 días de clases en los cuales se estructura el libro.

Fácil de leer: 8
Entretenido/Adictivo: 7
Práctico: 7
Valoración global: 7,5.

El libro de “Padre Rico Padre Pobre” escrito por Robert Kiyosaki y Sharon Lechter es un libro de educación financiera. Tal y como dice el título del libro, Kiyosaki explica a través de distintas anéctodas la educación financiera que recibió de su “padre rico”.

Kiyosaki compara las actitudes y la distintas percepciones acerca del dinero que sus “dos padres” – el uno rico y el otro pobre – le transmiten a lo largo de su infancia y proceso formativo.

El libro se centra principalmente en el mensaje de que ahorrar no es la solución a hacerte rico, sino que más bien es necesario tener muchos ingresos pasivos.